Choisir sa banque en ligne

Vous avez décidé de vous lancer dans la recherche d’une banque en ligne, sachez tout d’abord que vous faites le bon choix en quittant votre établissement physique traditionnel, il n’y a vraiment plus aucun doute là-dessus. Les prix sont beaucoup plus bas, les conseillers sont plus facilement joignables, et les applications pour vos smartphones ou encore les interfaces web sont bien plus complètes. Bref, choisir une banque en ligne, c’est faire des économies et gagner en autonomie, je ne vois vraiment plus aucune raison de s’en priver.

Reste maintenant à définir qu’elle sera la meilleure banque en ligne pour vous. Certaines sont plutôt spécialisées dans l’épargne, d’autres offrent plus de services pour la gestion de nos opérations courantes, et d’autres encore seront à privilégier si vous souhaitez effectuer un crédit. Pour y voir plus clair, voici un comparatif des banques en ligne, avec leurs avantages et aussi leurs défauts. Pour chaque banque, vous trouverez également une revue complète qui vous expliquera tous les types de services et de produits bancaires en détail.

 

ING Direct avis-ing-direct

avantages #E91E63 Les points forts

ING Direct, c’est tout d’abord un compte courant très complet et une utilisation particulièrement simple. Transparence et simplicité sont vraiment les maîtres-mots de cette banque en ligne. Le compte courant vous donne accès à une carte Gold Mastercard gratuite, chaque année.

Le service client est ultra réactif et très performant. Sa réputation n’est plus à faire, et les moyens d’obtenir des réponses sont nombreux et variés. On jouit donc d’un soutien performant, toujours dans un délai très court.

ING Direct est un pure player de la banque en ligne et pratique donc des tarifs ultras compétitifs. La gestion de vos opérations courantes ne vous coûtera généralement rien du tout. En ce qui concerne les incidents de paiement ou quelques opérations moins banales, les frais restent toujours très bas.

On trouve une assurance-vie très accessible et surtout très performante. ING Direct Vie fait partie des meilleures solutions d’épargne actuelle.

Le service de courtage est très bien pensé pour les courtiers occasionnels ou débutant. L’offre se veut claire et compétitive, et ne comporte que très peu de contraintes.

negative1 Les points faibles

Le Livret Orange, principale solution pour une épargne libre manque clairement de compétitivité. On trouve cela dit un compte à terme plus performant qui peut être une bonne solution de remplacement.

L’offre de crédit se limite au crédit immobilier. Il est plutôt compétitif, mais n’est accessible qu’à de nombreuses conditions.

Le service de courtage, performant et compétitif pour les débutants, se veut trop simpliste pour les traders plus actifs.

Pour en savoir plus sur ING Direct Cliquez ici. 

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Boursorama Banque avis-boursorama

avantages #E91E63 Les points forts

On retrouve chez Boursorama le compte courant le plus complet du marché. Les services sont nombreux et gratuits pour l’essentiel, ce qui permet une très grande autonomie. Les cartes Visa Classic ou Premier sont elles aussi gratuites tous les ans.

Le service client jouit d’une très bonne réputation, et à juste titre. La plage horaire est tout d’abord très large pour passer les appels, et on vous répond toujours dans un délai très bref.

Boursorama Banque reste depuis quelques années déjà, la banque la moins chère de France. Tous les services courants sont gratuits, et en cas de demandes plus originales ou de découverts, la tarification reste toujours compétitive.

La quantité de solutions d’épargne est équivalente à celle d’une banque traditionnelle. On trouvera donc tous produits traditionnels pour épargner notre argent.

Boursorama Vie est un contrat d’assurance qui remporte chaque année de nombreux prix dans la presse financière. C’est réellement un contrat à la pointe, offrant des performances et une rentabilité supérieure à la plupart des contrats du marché.

On trouve chez Boursorama Banque un crédit immobilier ultra compétitif, et il est possible d’y souscrire à 100 % en ligne sans passer par un conseiller. On ne voit ça nulle part ailleurs.

Enfin, Boursorama se veut innovante, ils sont précurseurs dans de nombreux domaines, et cette évolution au service du client est vraiment particulièrement agréable. Généralement, les concurrents ne se gênent pas ensuite pour reprendre les services, mais Boursorama a toujours un temps d’avance.

negative1 Les points faibles

Si l’espace client est ultra complet, il manque en revanche un peu de simplicité. On a déjà vu plus intuitif, et il faut un peu de temps avant de s’habituer à son fonctionnement.

Les solutions d’épargne sont nombreuses, mais le taux du livret phare n’est pas vraiment compétitif. C’est le principal reproche que l’on peut faire à cette banque en ligne.

Le service de courtage, malgré le nom de la banque, manque de clarté et n’est pas aussi compétitif que l’on pourrait espérer. C’était pourtant l’activité première de Boursorama à ses débuts, et il y a donc de quoi être un peu déçu.

Pour en savoir plus sur Boursorama Banque cliquez ici.

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BforBank bforbank-avis

avantages #E91E63 Les points forts

C’est probablement le plus bel espace client du marché. Il est intuitif, et offre un confort d’utilisation bien au-dessus de la moyenne. Les services sont nombreux, on a donc une autonomie accrue, et la carte Visa Premier est gratuite la première année, et sous conditions les années précédentes.

Le livret d’épargne BforBank n’est pas beaucoup plus compétitif que chez les autres concurrents, mais vous trouverez généralement un taux boosté les premiers mois, et une prime à l’ouverture.

Le contrat d’assurance vie BforBank est un modèle du genre, et depuis quelques années, il explose tous les compteurs de performances. Les frais de gestions sont bas et il n’y a pas de frais de dossiers, c’est un produit vraiment très attractif.

Le service de courtage est sûrement le meilleur du marché, en tout cas pour une banque en ligne. L’interface est particulièrement complète, et surtout les tarifs sont extrêmement concurrentiels, même meilleurs que chez certains courtiers spécialisés.

Les applications mobiles, sont à l’image de l’espace client en ligne, très design et vraiment agréables à utiliser. Elles sont modernes, complètes et se prennent en main très rapidement.

avantages #E91E63 Les points faibles

BforBank est la banque en ligne la moins accessible du marché. Il est nécessaire de confirmer 1 800€ de revenus mensuels, et donc tout le monde ne pourra pas rejoindre cette banque.

L’offre de produit d’épargne n’est pas très étendue, hormis le compte épargne BforBank on ne trouve qu’un Livret A et un Livret LDD. Cela dit, les produits d’épargne devraient être plus nombreux dans les années à venir.

On ne trouve pas encore de crédit immobilier, on l’attend depuis quelques mois, mais pour l’instant seul les prêts à la consommation sont possibles.

Pour en savoir plus sur BforBank, cliquez ici.

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Hello Bank hello-bank-avis

avantages #E91E63 Les points forts

Le compte courant est réellement moderne et parfaitement intuitif. Toutes les opérations courantes se réalisent très simplement, et l’autonomie est clairement au rendez-vous. Selon nos revenus, on aura accès gratuitement et chaque année, à une carte Visa, Electron, Classic ou Premier.

Le service client est très réactif. Les conseillers nous prennent rapidement en charge que ce soit par téléphone ou par mail et les réponses sont toujours rapides. On accède aussi aux guichets BNP Paribas, et on peut alors déposer nos chèques ou du liquide sans passer par un envoi postal. C’est un service qui peut avoir son importance au moment de choisir sa banque en ligne.

Les tarifs sont très bas, après ING Direct et Boursorama, Hello Bank est probablement la banque la moins chère de France.

Le livret Hello est la meilleure solution du marché pour une épargne libre. Son taux de 1,40 % est bien au-dessus de ce que propose la concurrence. Les autres banques en ligne seraient bienvenues de s’en inspirer.

Pour un crédit à la consommation, Hello Bank se place comme une option de choix. Les taux sont bas, les contrats flexibles, et cerise sur le gâteau, il est possible d’emprunter jusqu’à 75 000€. Chez les concurrents, on dépasse rarement les 30 000€.

La modernité d’Hello Bank passe par sa communication. Ils sont très présents sur les réseaux sociaux, et laissent les clients s’exprimer en bien comme en mal, ce qui leur permet de progresser et d’afficher une réelle transparence.

negative1 Les points faibles

L’assurance vie chez Hello Bank n’a pas vraiment d’intérêt puisqu’il s’agit des contrats BNP Paribas qui sont en perte de vitesse depuis plusieurs années, et les frais de dossiers sont élevés.

Idem pour le service de courtage qui est un copié-collé de celui de la BNP Paribas. Les tarifs n’ont rien de compétitifs, et on trouve mieux chez à peu prés tous les concurrents.

Pour en savoir plus sur Hello Bank, cliquez ici. 

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Fortuneo Banque Fortuneo-avis

avantages #E91E63 Les points forts

Chez Fortuneo, on accède à un compte courant très simple d’utilisation où l’ensemble des opérations courantes sont disponibles gratuitement. On trouve généralement une offre de bienvenue, et de nombreuses cartes sont gratuites selon nos revenus, dont la prestigieuse World Elite Mastercard.

Fortuneo base sa communication essentiellement sur ses tarifs, et effectivement l’usage de notre compte courant sera complètement gratuit. Seuls les incidents de paiement et les découverts sont facturés, mais toujours à des tarifs très bas.

Avec ses 1 %, le livret + de Fortuneo reste parmi les plus attractifs du marché. On bénéficie en plus généralement d’une offre de bienvenue, que ce soit sous la forme d’un taux boosté ou d’une prime.

L’assurance-vie est aussi un des points forts de Fortuneo avec des contrats performants régulièrement récompensés dans la presse financière. Les frais de gestions sont bas, les frais de dossiers inexistants, et le rendement élevé. On ne demande rien de plus.

Le service de courtage n’est pas en reste, il propose tout d’abord une offre claire et attractive au niveau des tarifs, mais surtout une plateforme de trading des plus complètes. Que vous soyez débutant ou trader confirmé, vous trouverez votre bonheur.

Enfin, Fortuneo propose quelques services uniques ou plutôt rares, comme les commandes sécurisées sur le net. On trouve également des applications pour smartphone de bonne qualité.

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Le principal point faible de Fortuneo vient de son service client. Il faut parfois attendre de longues minutes avant d’être pris en charge par téléphone, et on peut donc rapidement perdre patience.

Fortuneo propose des produits d’épargne compétitifs, mais en revanche, la quantité n’est pas au rendez-vous. Hormis le Livret +, il faudra se contenter d’un unique livret A. On regrette de ne pas trouver de LDD, de PEL ou de comptes à terme qui nous offriraient quelques solutions supplémentaires.

Aucun crédit n’est proposé, que ce soit immobilier ou à la consommation. Si vous avez besoin d’un prêt dans les prochains mois, Fortuneo ne pourra pas répondre à votre demande.

Pour en savoir plus sur Fortuneo Banque, cliquez ici. 

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Monabanq monabanq-avis

avantages #E91E63 Les points forts

La principale force de Monabanq est qu’elle est accessible à tout le monde, sans aucune condition de revenus, et avec un premier versement de seulement 150€. Elle est donc très prisée des étudiants, des chercheurs d’emploi, ou des intermittents. 40 services sont compris dans le prix d’utilisation du compte, et on obtient une carte Visa.

Le service client est très performant, et contrairement aux concurrents vous aurez droit à un conseiller dédié chez Fortuneo. C’est plutôt plaisant d’avoir régulièrement la même personne au bout du fil. On pourra le contacter par mail, par téléphone ou encore par chat.

Monabanq étant affiliée au groupe CIC, vous aurez l’avantage de pouvoir accéder aux guichets en question. Vous pourrez donc déposer vos chèques ou vos liquidités, ce qui est plus rassurant qu’un envoi postal.

Avec un taux annuel de 1 %, généralement boosté les premiers mois, le livret d’épargne Monabanq fait partie des produits compétitifs. La gamme de produits d’épargne et en plus plutôt large, et on trouve la plupart des solutions proposées par les banques traditionnelles.

Pour l’assurance-vie, Monabanq nous propose un contrat accessible, performant et à moindre coût. En effet, le taux de rentabilité est très bon depuis plusieurs années, les frais sont très bas, et les options nombreuses. Un très bon produit dont il ne faut pas se priver.

Pour vos crédits à la consommation, Monabanq se veut une option très pertinente. Vous ne trouverez aucuns frais de dossier et des taux généralement très bas, que du bon.

Quelques innovations sont aussi de la partie. On apprécie tout particulièrement la carte qui épargne et permet de faire de petites économies, ou encore le bordereau numérique pour encaisser des chèques directement en ligne.

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Le compte courant est accessible, mais il est payant. Il faudra au minimum payer 2€ par mois pour pouvoir l’utiliser. On est quand même dans un tarif très bas en comparaison d’une banque traditionnelle, l’essentiel des services étant compris dans le prix et la carte également.

Les crédits immobiliers sont présents, mais les taux sont trop élevés pour avoir une quelconque importance. Cela dit, si votre dossier est très solide, vous pouvez faire une demande, dans certains cas, il peut y avoir des bonnes surprises.

L’interface de courtage est beaucoup trop simpliste. Les débutants pourront s’en servir pour s’aguerrir, mais des tarifs trop élevés feront fuir rapidement ceux qui s’intéressent de plus prés au monde de la bourse.

Pour en savoir plus sur Monabanq, cliquez ici. 

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