Avis sur HSBC

Filiale du groupe britannique HSBC, HSBC Banque en France jouit de la sécurité du 4ème groupe bancaire le plus puissant du monde. Aucun problème de solidité et donc de crainte pour ses placements, votre argent sera en sécurité. Le service en ligne d’HSBC est complet, on trouve absolument tous les services bancaires possibles, mais avec, à peu de choses prés, les mêmes tarifs qu’un établissement traditionnel. La modernité et la transparence ne sont pas non plus au rendez-vous et HSBC ne joue donc pas réellement le jeu de la banque en ligne.

C’est une banque qui s’oriente surtout sur la gestion de patrimoine, on apprécie aussi la large gamme de crédit ainsi qu’un service de courtage relativement complet et abordable. Pour le reste, c’est toutefois plutôt laborieux.

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compte-courant Le compte courant

Pour une gestion 100 % en ligne, il faudra opter pour le forfait HSBC Advance, il ouvre les portes à la quasi-totalité des opérations courantes gratuitement. On pourra donc consulter notre compte et son historique, mettre en place des virements, qu’ils soient programmés ou ponctuels, faire des oppositions sur chèque, ou demander le remplacement de sa carte bancaire. Les alertes SMS sont également disponibles, mais restent toutefois payantes.

L’interface n’est pas franchement un modèle du genre. Elle n’est pas intuitive et pas moderne non plus, il nous faudra un peu de temps pour trouver ce que l’on cherche. On finit tout de même par comprendre et finalement, la gestion quotidienne de notre compte se passe plutôt bien. Les applications mobiles, pour iOS et Android seulement, nous donnent accès à quelques services mais pas à tous, et là encore l’expérience d’utilisation n’est pas vraiment réjouissante, on a déjà vu plus simple et mieux pensé.

Le point fort d’HSBC pour son compte courant vient du très large choix de cartes bancaires mises à disposition. On trouve donc la Visa Electron, la Visa Classic, la Visa Premier, La Gold MasterCard et la coûteuse Visa Infinite. L’assurance HSBC VolAssur est offerte gracieusement par votre établissement bancaire.

On regrette de ne pas trouver de logiciel de gestion graphique. On pourra utiliser celui de Boursorama qui s’adapte à toutes les banques, mais c’est encore un manque criant de modernité pour HSBC. Même la plupart des établissements traditionnel proposent ce genre de logiciel.

service-clientService Client

Au départ, on apprécie la mise en place d’un conseiller dédié qui se trouvera généralement dans l’agence la plus proche de chez vous. Il nous contacte dés l’ouverture du compte pour se présenter, nous souhaiter la bienvenue et nous parler des différents services bancaires proposés par HSBC. La plage horaire pour le contacter par mail ou par téléphone est large, du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00, et le samedi de 9h00 à 17h30.

Jusque-là tout va bien, mais c’est finalement lorsqu’on a besoin de quelque chose que les relations se compliquent. C’est tout d’abord souvent très difficile de joindre notre conseiller personnel sans se déplacer en agence, on tombe alors sur des collaborateurs et le transfert des dossiers ne se fait vraiment pas facilement. On ne nous répond pas toujours de suite et il faut attendre parfois plusieurs jours, voire plusieurs semaines pour obtenir une réponse à des demandes pourtant courantes pour un établissement bancaire.

On doit également parfois passer de longues minutes au bout du fil à attendre notre conseiller, c’est d’autant plus rageant que la communication est facturée à hauteur de 0,09€ par minute.

La réputation d’HSBC n’est réellement pas bonne, on trouve de nombreux clients mécontents sur les forums ou les réseaux sociaux qui se plaignent d’un manque de réactivité et de compétences des conseillers. À l’heure où les clients cherchent un rapport de confiance, et une expérience facilitée, HSBC est forcément décevant.

On apprécie tout de même le fait de pouvoir se rendre en agence pour déposer des liquidités ou des chèques, c’est un avantage sur de nombreuses banques en ligne, mais ce n’est, bien sûr, pas suffisant pour nous faire apprécier le service client d’HSBC.

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Tarifs-bancaires Tarifs bancaires

Si vous cherchez de la transparence, une grille tarifaire claire et surtout une banque ultra compétitive, alors vous n’êtes pas au bon endroit. Ici, les tarifs bancaires sont à peu de chose prés les mêmes que chez une banque traditionnelle. De nombreuses lignes viennent alourdir la note pour la gestion de notre compte, avec notamment 24€ par an de frais de tenue de compte qui n’existent pourtant presque plus dans le paysage bancaire français.

La commande d’un chéquier sera facturée à 8,81€, les frais sur les incidents sont facturés aux prix forts, auxquels s’ajoutent même une commission d’intervention à hauteur de 8€.

Les alertes SMS se payent par pack, le pack 6 alertes coûte 2,52€ par mois, et le pack 25 alertes est facturé 5,50€ mensuellement.

Concernant les cartes bancaires, on ne vous fait pas non plus de cadeau, la Visa Electron est facturée à 33€, la Visa Classic 42€, la Visa Premier 134€, la Gold Mastercard 134€ et la Visa Infinite 325€. La plupart des banques en ligne fournissent les cartes gratuitement ou avec possibilité de remboursement, HSBC fait donc dans l’originalité, mais pas dans le bon sens du terme.

Si on ajoute à ça les frais sur les communications téléphonique, on comprend que HSBC est une des banque en ligne les plus chères du marché. Si vous cherchez une banque totalement gratuite, alors c’est vers ING Direct ou Boursorama qu’il faut vous tourner.

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epargne Livret d’épargne

Vous ne manquerez pas de proposition pour votre épargne chez HSBC, quantitativement, il est difficile de faire mieux. On retrouve donc sans surprises les livrets A et LDD, mais aussi un livret Jeune pour les moins de 25 ans, les PEL et CEL pour économiser en vue de travaux ou d’un achat liés à l’immobilier, et les produits d’épargne spécifiques à HSBC, nommés Livret HSBC épargne et Livret HSBC 2A.

Malheureusement aucun de ses livrets ne vient nous offrir une solution compétitive. Le Livret HSBC épargne n’offre qu’un taux que de 0,50 %, et le Livret HSBC 2A, n’est rien de plus qu’un livret A à 0,75 % que l’on pourra remplir lorsque le premier aura atteint son plafond. De nombreuses banques en ligne comme Monabanq proposent au moins un livret à 1 %, et on est, bien sûr, très loin du livret Hello Bank et de ses 1,40 %.

HSBC fait donc dans la quantité, mais finalement aucune proposition n’est réellement intéressante pour l’épargnant cherchant un livret avec une bonne rémunération.

assurance-vie Assurance vie

Là encore si vous aimez les menus où il y a de nombreux choix, alors vous serez servi. HSBC Essentiel, HSBC Evolution Patrimoine, HSBC Stratégie Patrimoine et HSBC Transmission Patrimoine Vie, sont tous les contrats proposés par la banque. Ce ne sont donc pas les solutions qui manquent, mais l’offre n’est réellement pas adaptée à internet. La faute à des frais de gestions élevés que ce soit sur les versements ou sur les arbitrages, et surtout à des taux sur les fonds en euros parmi les plus bas du marché. HSBC Transmission Patrimoine Vie était le contrant le mieux rémunéré chez HSBC en 2014, avec un taux de 2,85 % , ce qui n’est réellement pas brillant si on compare à BforBank par exemple.

On apprécie cela dit d’avoir le choix entre plusieurs types de gestion (Libre, Pilotée ou sous mandat), la plupart des contrats sont également très accessibles, et les options de garantie sont nombreuses.

HSBC Banque propose donc des contrats très complets, mais aux performances en dessous de la moyenne du marché. On trouvera mieux à peu prés partout où l’on cherchera.

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credits Crédits

Si HSBC a de nombreux défauts, il faut avouer qu’en terme de crédit, le banquier britannique s’en sort plutôt très bien. C’est notamment le cas pour les crédits immobiliers, où 4 solutions sont proposées :

  • Modeliz, est un prêt à taux fixe qui s’obtient à partir de 20 000€, remboursable sur une durée comprise entre 12 et 300 mois. HSBC propose généralement des taux très compétitifs et il est possible de simuler son emprunt directement depuis le site internet. Vous n’aurez cependant qu’un aperçu des mensualités, le taux se négociant par téléphone ou en agence avec un conseiller.
  • Fleximmo, est un crédit à taux révisable. Même si les taux proposés seront, en principe, très bas, ce n’est pas une solution que nous vous conseillons actuellement. Les taux sont au plus bas ses dernières années, et ils ne peuvent que remonter, un taux révisable pourrait vous apporter une mauvaise surprise dans les années à venir. Il est donc plus prudent de privilégier un taux fixe, même s’il semble plus élevé au départ.
  • InFine. Ce type de crédit est rarement proposé par les banques en ligne. Il permet de ne payer que les intérêts et les assurances les premières années pour se concentrer sur le capital les années suivantes. Selon le taux proposé, ce peut être une bonne solution.
  • Un prêt-relais pour ceux qui souhaitent revendre rapidement leur bien ou le rembourser en moins de 12 mois.

Pour les crédits à la consommation, c’est la même chose, l’offre est complète et s’adaptera au mieux à vos projets. Le prêt personnel et la solution la plus utilisée. Il est possible d’emprunter 25 000€ maximum, pour un crédit auto/moto, pour des vacances ou pour l’équipement de la maison, remboursable sur une période de 1 à 7 ans. Les taux sont généralement tout à fait compétitifs.

Le prêt Solutions Travaux, comme son nom l’indique vous sera proposé pour des travaux de rénovation ou d’agrandissement de votre lieu d’habitation ou pour votre maison de campagne. Vous pourrez demander jusqu’à 75 000€, avec un taux toujours particulièrement attractif. Parmi les banques en ligne, seule Hello Bank propose des prêts à la consommation aussi importants.

Que ce soit pour l’immobilier ou pour un prêt à la consommation, HSBC est une banque qui répond présent en ce qui concerne les offres de crédit. Il sera donc pertinent, au moment de rechercher l’emprunt idéal à votre projet, de consulter leurs conseillers.

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bourse Bourse

Grâce à des coûts tout à raisonnables, bien en dessous de ceux d’une banque traditionnelle, HSBC est un choix pertinent pour les épargnants, autonomes en courtage, mais pas forcément très actif. La grille tarifaire est ici très claire, on paye 0,53 % sur des ordres inférieurs à 3 000€ et 0,21 % sur des ordres supérieurs à ce même montant. Ce n’est pas au niveau des courtiers spécialisés, ni même de BforBank, mais c’est tout à fait correct pour celui qui ne passe pas un nombre d’ordre trop important.

On ne trouve aucuns frais de dossier, on s’en étonnerait presque, et les supports de placements sont plutôt nombreux. HSBC nous ouvre également des portes des bourses new-yorkaises (Nasqad et NYSE).

La plateforme de courtage n’est en revanche pas des plus intuitives. Il faudra un peu de temps pour la prendre en main. On regrette aussi un manque d’information et finalement une interface un peu simpliste.

Il faudra donc être autonome, parce qu’il est très compliqué d’être mis en relation avec un conseiller compétant en courtage, le service n’est pas à la hauteur des banques en ligne comme BforBank ou Fortuneo, il faudra donc se débrouiller tout seul et savoir réagir quand il le faut.

modernite Modernité

On ne peut clairement pas parler de banque moderne lorsqu’on pense à HSBC. Que ce soit l’interface web ou les applications mobiles, elles proposent bien l’essentiel des services en ligne, mais rien n’est intuitif, et l’ensemble mériterait de sérieuses retouches.

Une banque moderne doit également apporter un service différent à ses clients, et là, on obtient réellement rien de plus que ce qu’une banque traditionnelle a à nous offrir. Les clients cherchent de plus en plus de la réactivité, des réponses simples et adaptées à leur train de vie, et des outils performants et innovants. Malheureusement, HSBC est très loin de leur proposer tout ça.

HCB avantages Points forts :

  • Des services bancaires complets
  • De nombreuses solutions d’épargne
  • Des offres de prêt intéressantes
  • Un service de courtage compétitif

negative1 Points faibles :

  • Un service client décevant
  • Des frais bancaires élevés
  • Une rémunération de l’épargne peu attractive
  • Des contrats d’assurance vie pas performants
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