BforBank

Alors que Monabanq propose ses services à qui veut bien franchir le pas de la banque en ligne, et sans aucune condition, BforBank fait la démarche inverse avec les conditions d’entrée les plus élevées du marché. C’est donc une clientèle haut de gamme qui est ciblée, mais l’offre mérite alors d’être complétée pour assurer tous les services qui seront souhaités par des clients exigeants.

On attend donc la création d’un livret A et LDD qui sont prévus prochainement et l’apparition d’un crédit immobilier qui devrait voir le jour en 2016. En attendant, il faudra se contenter de la gamme de produits bancaires proposée, et il faut avouer qu’au niveau de l’épargne BforBank se place comme un concurrent très sérieux.

BforBank est donc une banque encore en plein développement, mais ses tarifs bancaires et les performances de ses produits d’épargne nous laissent entrevoir un avenir plutôt radieux.

 

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compte-courant Compte courant

Dernier-né de la gamme des produits bancaires BforBank, le compte courant était particulièrement attendu et on espérait un outil performant étant donné les conditions d’entrée annoncées. Contrairement à ING Direct ou Boursorama Banque qui exigent des revenus supérieurs à 1 200€ pour l’ouverture d’un compte, BforBank vise une clientèle plus haut de gamme et n’offrira ses services qu’aux clients susceptibles de justifier 1 800€ de revenus mensuels. Elle devient ainsi la banque en ligne la moins accessible du marché.

Cela dit, le compte courant est à la hauteur des conditions, et vient concurrencer sans problème les cadors déjà en place depuis quelques années.

L’espace client est de très bonne qualité et particulièrement agréable visuellement. Simple à prendre en main, il permet de réaliser toutes les opérations courantes aussi simplement que possible. Le client a notamment la possibilité de modifier ses plafonds de paiement ou de retraits, ainsi que l’autorisation de découvert.

Les alertes mails ou SMS sont gratuites et entièrement paramétrables, là encore, c’est très simple d’utilisation, et la réception des notifications nous informant de l’arrivée d’un salaire, ou encore d’un niveau de solde trop bas se fait en temps réel.

Ciblant une clientèle haut de gamme, BforBank ne vous propose que la carte Visa Premier, et au bout d’un an de fidélité, vous pourrez obtenir la carteVisa Infinite.

Le logiciel de gestion de budget permet un contrôle des dépenses et des entrées d’argent sur le pouce, il comporte de nombreux graphiques qui devraient nous permettre de calculer notre capacité d’épargne.

Enfin le service B Switch nous donne la possibilité d’effectuer des transferts d’argent, en quelques clics, et gratuitement.

BforBank nous propose donc un compte courant tout à fait moderne, et très confortable d’utilisation. L’espace client est, en plus, très réussi visuellement, et toutes les opérations courantes se réalisent sans le moindre problème. Toutefois, nous n’attendions pas moins d’un compte se voulant haut de gamme.

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service-client Service client

« Mon banquier, c’est moi », est un des slogans choisis par BforBank et nous promet donc une réelle autonomie. C’est le cas du compte courant et de l’espace client qui nous permettent de nous passer d’un conseiller pour l’essentiel de nos activités bancaires.

Cela dit, malgré cette indépendance, il est nécessaire de pouvoir compter sur un soutien compétant et rapide lorsque c’est nécessaire, et on attend donc forcément un service client de qualité, notamment concernant une banque ligne prônant le haut de gamme.

BforBank ne déçoit absolument pas à ce niveau-là, et a même était élu service client de l’année en 2014 et plus récemment en 2015. On contacte donc les conseillers par mail ou par téléphone, de 8h00 à 21h00 du lundi au vendredi, et de 9h00 à 18h00 le samedi. C’est un peu plus étroit que chez Hello Bank, mais ça reste une des plages horaires les plus larges du marché de la banque en ligne.

Pas de conseiller dédié comme chez Monabanq, mais plus de 50 conseillers par spécialisations (bourse, assurance vie, épargne…) sont disponibles, et la qualité ainsi que la rapidité des réponses ne sont déjà plus à prouver. Une ligne spécifique pour la bourse a été mise en place, elle permet de contacter rapidement des conseillers compétents en courtage et ainsi de ne pas perdre de temps avec un interlocuteur qui ne serait pas forcément de bon conseil.

Le service client jouit d’ors et déjà d’une très bonne réputation. On ressent une réelle volonté de facilité la vie du client, par une communication adapté et une vraie transparence. Les récompenses attribuées par la presse financière ne nous semblent donc pas usurpées.

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Tarifs-bancaires Tarifs bancaires

C’est sans réelle surprise que BforBank se place parmi les banques les moins chères de France. À l’ouverture d’un compte, le client bénéficie d’une prime de 80€ et obtient sa carte Visa Premier gratuitement. Si certaines conditions ne sont pas respectées, le client perd alors la gratuité de sa carte, mais elle ne sera facturée qu’à 60€ au lieu de 140€ dans une banque traditionnelle. Dans le cadre d’un compte joint, une seconde Visa Premier est également gratuite.

L’ensemble des opérations bancaires courantes sont totalement gratuites, et si quelques services sont payants, ils ne sont pas essentiels au bon fonctionnement de nos comptes et restent à des prix tout à fait raisonnables.

Concernant les découverts, avec 8 % sur les découverts autorisés et 16 % sur les découverts non-autorisés, BforBank est dans la bonne moyenne des banques ligne. Les frais liés aux opérations avec l’étranger (virements ou retraits) sont également équivalents à ce que proposent les concurrents.

Quelques détails, toutefois, ne permettent pas de venir titiller Boursorama Banque ou ING Direct. La Visa Infinite n’est, par exemple, pas gratuite, et sera facturée à 200€. Cela reste un très bon prix, mais chez Fortuneo Banque la World Elite Mastercard est gratuite. Il faudra aussi effectuer 3 paiement par trimestre à l’aide de sa carte bancaire, pour ne pas avoir à payer une pénalité de 15€.

Rien de bien méchant donc, et le client lambda qui ne connaît pas les incidents de paiement ou les découverts verra le montant de ses frais bancaires chuter de 90 à 100 %.

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epargne Livrets d’épargne

C’est un secteur en plein développement chez BforBank qui ne propose pour l’instant presque que le Livret BforBank. Disponible actuellement avec un taux de 0.85 %, c’est un bon produit qui se place dans la bonne moyenne en offrant un taux de rémunération tout à fait honorable. Il bénéficie généralement d’une prime ou d’un taux boosté à la signature, ce qui le rend particulièrement attractif.

L’offre concernant les livrets d’épargne est complétée par les livrets A et LDD qui ont fait leur apparition en fin d’année 2015. On espère qu’ensuite d’autres solutions, comme par exemple des comptes a terme viendront progressivement compléter l’offre.

assurance-vie Assurance vie

Si au départ, les contrats d’assurance vie BforBank étaient plombés par des frais trop élevés, un effort a été fait et aujourd’hui, l’assurance vie est un des gros points forts de cette banque en ligne.

2 fonds en euros sont disponibles, et ils se montrent particulièrement performants : Euro Dolcea Vie (3,10 % en 2014) et Euro Allocation Long Terme (3,82 % en 2014). Ils ne comprennent aucuns frais sur les arbitrages ni sur les versements, et les frais de gestion sont très bas avec 0,60 % pour Euro Dolcea Vie et 0,70 % pour Euro Allocation Long Terme, ainsi que 0,85 % concernant les unités de compte.

Des options de gestion ou des garanties sont disponibles, avec notamment la garantie plancher, ou encore le Stop Win qui permet de transférer les plus-values sur un fond en euro.

L’assurance vie chez BforBank est donc très bien en place et ne cesse d’évoluer de belle manière. Aujourd’hui, les contrats BforBank se place parmi les plus rentables du secteur, et ce n’est pas sans raison qu’une énorme communication est mise en place pour ses produits d’épargne particulièrement performants.

bforbank creditcredits Crédits

C’est une des prochaines étapes à venir chez BforBank, un crédit immobilier verra le jour en 2016. Pour l’instant, aucune information n’a filtré concernant les détails du contrat, il faudra donc attendre encore un peu.

Une gamme de proposition de crédit à la consommation a été mise en place en fin d’année 2015. On trouve trois types de prêt, le prêt personnel, le prêt auto et le prêt travaux. Les TAEG sont généralement plutôt compétitif, avec par exemple un taux de 4,50% pour un emprunt de 10 000€ remboursable sur 36 mois. Les frais de dossiers sont gratuits, il faudra simplement payer l’assurance de 5€ par mois. On trouve un logiciel très pratique sur le site qui nous permet d’effectuer toutes nos simulations en quelques secondes.

bourse Bourse

Après l’assurance vie, c’est sûrement le service de courtage BforBank qui devrait agréablement surprendre les investisseurs.

Tout d’abord, l’offre est limpide et d’une grande transparence, les tarifs sont les suivants : 2,5€ pour des ordres inférieurs à 1 000€, 5€ pour des ordres compris entre 1 000€ et 3 000€, et 0,13 % pour les montants supérieurs. C’est clair, net et précis, mais c’est surtout très compétitif, puisque les tarifs sont mêmes meilleurs que chez certains courtiers spécialisés. Aucune autre banque en ligne ne propose des tarifs aussi généreux. Cerise sur le gâteau, on ne trouve aucuns frais supplémentaires, pas de droits de garde, d’abonnement ou encore de tenue de compte.

L’interface de trading est un modèle du genre. Elle est non seulement très complète, mais aussi intuitive et compréhensive rapidement, même pour les débutants. Elle nous ouvre les portes des bourses étrangères, dont London Stock Exchange ou encore Wall Street, mais aussi un accès à près de 2000 OPCVM sans aucun frais supplémentaire.

Les conseillers spécialisés ne coûtent rien de plus qu’un coup de téléphone, et de nombreux outils d’aide au trading sont mis à la disposition de l’utilisateur.

Bref difficile de faire mieux, BforBank propose un service de courtage extrêmement complet et performant, à des tarifs défiant toute concurrence. C’est forcément une des plus grandes forces de cette banque en ligne.

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modernite Modernité

C’est dans sa manière de communiquer, notamment par le biais de différents articles de conseils ou d’informations sur la gestion de nos finances, que BforBank se démarque un peu de la concurrence. On sent que la transparence est importante pour cette banque en ligne qui parle d’argent de manière plus décomplexé que la plupart des principaux acteurs du marché.

Les applications et l’interface en ligne sont réellement modernes au niveau du design et de la facilité d’utilisation. On prend plaisir à les utiliser et on apprécie forcément de bénéficier d’un outil aussi complet et malgré tout très intuitif.

Pour autant, on ne rencontre aucune réelle innovation, c’est complet, tout est là, mais aucune vraie originalité ne vient compléter l’offre. On regrette un peu de ne pas voir apparaître quelques services supplémentaires qui viendraient sublimer le travail haut de gamme de BforBank.

avantages #E91E63 Points forts :

Un espace client complet et agréable d’utilisation
Un très bon service client
Une assurance vie très performante
Un service de courtage à la pointe
Un bon livret
De nombreuses offres promotionnelles

negative1 Points faibles :

Pas de crédits (crédit immobilier prévu en 2016)
Conditions d’entrées les plus élevées du secteur de la banque en ligne
Un seul livret d’épargne disponible (Livret A et LDD en cours de développement)

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