Notre avis sur Boursorama Banque

L’avis Boursorama Banque. Pourquoi selon nous cette banque en ligne mérite sa position de seconde place ? Pionnier de la banque en ligne en France, Boursorama compte actuellement plus de 600 000 clients possédant un compte en ligne. Élue banque la moins chère en 2014, par Le Monde Argent & Placement, ainsi que par l’UFC que choisir, la banque en ligne du groupe de la Société Générale, se veut particulièrement agressive et compétitive au niveau des tarifs.

Avec une offre complète, des coûts réduits, un service client de qualité et des produits performants, Boursorama se place comme un concurrent très sérieux sur le marché des banques en ligne. C’est donc une option très pertinente pour tous ceux qui souhaiteraient s’éloigner de leur établissement bancaire traditionnel.

Doc Gratuite

compte-courantCompte courant

Si au départ, l’interface web était un peu poussive, Boursorama a su évoluer et propose aujourd’hui un outil relativement simple d’accès qui permet aux clients de réaliser toutes leurs opérations courantes facilement. Tout n’est pas encore idéal, et on préfère encore l’interface d’ING Direct, mais les possibilités sont ici plus nombreuses.

Pour ouvrir un compte courant Boursorama banque, il suffit de justifier des revenus nets de 1 200€ minimum, ou d’un encours de 2 500€ et une carte Visa Classic ou Visa Premier (selon vos revenus) vous est offerte chaque année. Vous serez également gratifié d’une prime de bienvenue de 80€.

Depuis l’espace client, l’utilisateur dispose d’une autonomie quasi-complète, il pourra bien sûr consulter ses comptes, procéder à des virements, éditer des RIB, et même moduler ses plafonds de retraits et de paiements selon ses besoins. Il est également possible d’envoyer un chèque en ligne, ce qui est rarement le cas chez les concurrents.

Le Money Center est un logiciel qui permet de calculer notre capacité d’épargne et de gérer nos dépenses. Très simple d’utilisation, il est un outil plutôt plaisant qui devrait nous aider à faire des économies.

Il est possible de mettre en place facilement un système de contrôle des comptes. Des alertes via e-mails ou SMS, nous préviennent alors en temps réel, de l’arrivée d’un salaire, ou encore d’un solde trop bas.

Si elle n’est pas réellement intuitive, on apprend tout de même rapidement à utiliser l’interface client, et on apprécie particulièrement les nombreuses possibilités et l’autonomie qu’elle nous apporte.

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service-client Service client

Étant donné la grande liberté de mouvement offerte par l’interface internet, les appels devraient se faire peu nombreux. On contactera généralement les conseillers Boursorama pour se renseigner plus précisément sur certains produits bancaires ou financiers, peut être en cas d’incident de paiement, et très souvent pour discuter de la souscription à un crédit.

Quoi qu’il en soit, les conseillers répondent rapidement de 8H00 à 22H00 du lundi au vendredi, et de 9H00 à 16H00 le samedi. Même les travailleurs acharnés devraient donc pouvoir contacter leur banque facilement.
Jouissant d’une très bonne réputation, le service client est un point fort de l’enseigne, les conseils sont pertinents et les réponses claires et rapides. On peut également correspondre simplement par mail, si le téléphone nous ennuie.

Tarifs-bancaires Tarifs bancaires

boursorama tarifs bancaireComme précisé plus haut, Boursorama Banque a été élue banque la moins chère en 2014, et elle se classe toujours en première place en 2015.

Le compte courant est complètement gratuit, et seuls les incidents de paiement seront facturés. Toutes les opérations courantes ne coûtent pas le moindre centime. La tarification pour les demandes plus spécifiques est limpide, et cette transparence permet d’éviter certaines surprises désagréables, courantes dans les établissements traditionnels.

La gratuité des cartes Visa Classic ou Visa premier nous permet une économie allant jusqu’à 120€, ce qui n’est pas négligeable, et le logiciel de gestion ou encore les différentes alertes sont eux aussi gratuits.

Avec un découvert autorisé à 8,00 % et non autorisé à 16,00 %, Boursorama Banque se montre une nouvelle fois compétitive à ce niveau-là, et les voyageurs sont ponctionnés de seulement 1,99 % du montant de chaque retraits en dehors de la zone euro.

Boursorama Banque est donc un modèle à suivre pour la concurrence en terme de frais bancaires. Ses tarifs sont les plus agressifs du marché, et la tarification des différents services payants (comme le renouvellement d’un code de carte de crédit), est très claire et surtout très compétitive.

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epargne Livrets d’épargne

Contrairement à ING Direct qui mise tout sur un offre de bienvenue particulièrement intéressante, Boursorama Banque vous propose directement son Compte sur Livret avec son taux fixe de 0,85 %. C’est correct, mais ce n’est pas à la hauteur d’autres concurrents en ligne comme Hello Bank par exemple, et on peut donc attendre une amélioration à ce niveau-là. Le Compte sur Livret est, en revanche, très simple d’utilisation, sans plafond, et entièrement gérable en ligne.

La gamme est très complète, on trouve bien sûr les indispensables Livret A et LDD, mais également les PEL et CEL, dans l’optique de l’achat d’un bien immobilier.

Boursorama propose aussi depuis quelques mois, le Compte Epargne Pilotée, qui donne la possibilité au client de confier la gestion d’un capital (100€ minimum), aux professionnels des marchés financiers, en choisissant sa formule, défensive, équilibrée, dynamique ou offensive. C’est une bonne manière de se familiariser avec les investissements dans les fonds de placements.

L’offre est donc complète et efficace, mais on regrette quand même un taux de rémunération du livret phare correct, mais sans plus, et le manque d’un cadeau de bienvenue sous la forme d’un taux boosté.

assurance-vie Assurance vie

Boursorama Vie est un contrat qui séduit, et pour cause, il est un des plus compétitifs et attractifs du marché. Avec +2,97 % en 2014, la rentabilité du fonds en euros Eurossima se place parmi les plus élevées du marché, il ne comporte aucuns frais d’entrée ni de sortie, et aucun coût sur les arbitrages.

Depuis 2013, il est possible de choisir un deuxième fonds en euros (Euro Exclusif), qui à la singularité de proposer une forte rémunération (+3,32 en 2014), et surtout de s’ouvrir à l’immobilier.

Les frais de gestion n’ont rien à envier à la concurrence, bien au contraire, avec des taux de 0,60 % sur les fonds en euros, et 0,85 % concernant les unités de compte. Le bénéficiaire du contrat bénéficie de nombreuses garanties (plancher, plancher indexé, vie universelle, vie entière), ainsi que des options de gestion, comme les versements et retraits programmés ou bien la sécurisation des plus-values.

Si Boursorama Banque remporte régulièrement certains prix décernés par les magazines financiers pour son contrat d’assurance vie, ce n’est pas pour rien. Boursorama Vie est un produit particulièrement performant bénéficiant d’une offre particulièrement large.

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credits Crédits

Boursorama Banque était un des premiers établissement en ligne à proposer un crédit immobilier à ses clients, depuis la concurrence a suivi le pas, mais ne parvient pas à proposer un produit aussi compétitif.
Le TGE fixe de 2,20 % proposé par Boursorama Banque et parmi les moins chers du marché, et il ne comporte aucuns frais de dossier, ni aucune indemnité de remboursement anticipé. On y souscris en ligne en quelques minutes, et on reçoit rapidement une réponse engageante après une simulation sur le site.
Le système est tellement simple et performant, que plus de 25 % des clients ne font appel à aucun conseiller pour la souscription de leur contrat de prêt. Pour toutes ses raisons, Boursorama Banque devrait recevoir les faveurs de nouveaux clients désireux de souscrire un crédit immobilier.

Un crédit à la consommation est aussi de la partie. Il s’agit d’une offre unique de prêt d’un montant de 15 000€ maximum pour une durée de 36 mois de remboursement. C’est la seule offre de prêt à la consommation faîte par Boursorama Banque, mais elle a le mérite d’être simple et attractive. C’est un TAEG de 3,90 % qui fait partie des plus compétitifs du marché.
En revanche, les clients désirant un emprunt plus important et étalé sur du très long terme, pour l’achat d’une automobile ou des travaux de rénovation par exemple, devront se tourner vers un autre établissement.

bourse Bourse

Alors que tout avait commencé par la Bourse, comme le nom de la banque en ligne l’indique, Boursorama Banque s’est largement laissé distancer par les spécialistes du genre.
La variété de l’offre n’est pas à remettre en cause, tout comme les nombreux services mis en place pour l’accompagnement des épargnants, mais les frais pour un montant d’ordre sont bien plus élevés que chez les nouveaux courtiers.

Le prix minimum d’un ordre en dessous de 500€, dans un forfait « Découverte », sera tout de même très bas, 1,99€. Mais ensuite, il faudra compter 5,50€ pour un ordre supérieur à 1 000€, là où les courtiers simplement spécialisés en bourse tournent aux alentours des 3€.

Quatre formules sont proposées, Découverte, Classic, Trader ou Ultimate Trader, mais rien ne semble simplifié et de nombreuses « petites lignes » ainsi que des modifications en fonction du montant des ordres ne rendent pas l’offre limpide.

Au final, l’offre de courtage est correcte, mais un manque de simplicité et des frais encore trop élevés ne satisferont pas les épargnants les plus regardants.

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modernite Modernité

L’interface du site internet et les applications smartphones et tablettes ne sont pas les plus simples à apprivoiser, mais c’est probablement dû au fait des nombreuses possibilités offertes par la banque en ligne. Toutefois, la lisibilité de ces interfaces s’améliore régulièrement.

Boursorama nous laisse une grande autonomie, on pourra notamment en quelques clics envoyer un chèque à un correspondant, se faire livrer de l’argent ou des devises à domicile (par courrier ou par coursier), mais aussi augmenter le plafond de notre carte bancaire lorsque le besoin s’en fait ressentir.

Enfin le logiciel Money Center, permet une gestion des économies et du patrimoine au doigt et à l’œil, et est utilisable pour les comptes liés à une autre banque.

En constant progrès, Boursorama Banque mise sur l’innovation et est très souvent le premier établissement en ligne à proposer de nouveaux services avant que la concurrence ne lui emboîte le pas. Tout n’est pas parfait, mais on ne peut que féliciter une banque en ligne cherchant à évoluer afin de faciliter la vie de ses clients.

avantages #E91E63 Les plus :

Des frais bancaires très compétitifs
Une grande autonomie sur le compte courant
Une offre de produits bancaires complète et attractive
Un contrat d’assurance vie à la pointe
Demande de crédit immobilier en ligne simplifié

negative1 Les moins :

Une interface client un peu brouillonne
Une offre de courtage qui manque de clarté

 

 

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