Fortuneo Banque avis

Au départ simplement spécialisé dans le courtage en ligne, Fortuneo devient en 2009 Fortuneo Banque et propose alors une gamme étendue de divers produits bancaires.

Comptant aujourd’hui plus de 210 000 clients possédant un compte en ligne, Fortuneo Banque se place comme un acteur majeur du secteur, notamment grâce à une politique tarifaire très agressive et des performances tout à fait respectables.

Quelques points restent toutefois à être améliorés, on pense notamment au service client, qui malgré les années restent encore sous le feu des critiques. On regrette également une absence de crédit immo ou conso, qui ne sont pas proposés par l’enseigne.

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compte-courant Compte courant

Opter pour un compte Foruneo Banque, c’est faire le choix de l’autonomie. L’essentiel des services (commande de chéquiers, mise en place de virements, édition de RIB…) sont gratuits, et il est même possible d’envoyer un chèque directement en ligne, ou de mettre en place des alertes SMS pour la réception de paiement ou pour signaler un solde trop bas par exemple.

L’interface est très claire, et facile à prendre en main, toutes les opérations courantes se réalisent le plus simplement du monde depuis l’espace client. Les applications pour smartphones et tablettes sont également très bien pensées et optimisées de belles manières. Il est aussi possible d’utiliser la plupart des services du compte directement depuis son appareil mobile.

Il sera tout de même nécessaire de justifier de revenus supérieurs à 1 200€ par mois ou pouvoir verser 5 000€ à l’ouverture pour espérer pouvoir bénéficier du compte Fortuneo. 80€ de bonus sont offerts à tous les nouveaux clients.

La carte bancaire est gratuite chaque année, et on aura le choix entre une Mastercard, une Gold Mastercard, et même la prestigieuse World Elite Mastercard. Pour cette dernière, il faudra tout de même gagner un minimum de 4 000€ par mois. Quoi qu’il en soit, le client économisera entre 40€ et 250€ chaque année, ce qui n’est pas négligeable.

À noter qu’il est possible de faire une demande de documentation. Celle-ci nous octroie la réception d’un code permettant de tester l’espace client pendant 20 jours. C’est une très bonne idée qui permet à un client qui hésiterait à passer à une banque ligne, de se familiariser avec ce qui pourrait être le futur outil de gestion de ses comptes.

Un dernier mot pour signaler la présence d’un logiciel de gestion graphique tout à fait performant et agréable d’utilisation du nom de Fortuneo Budget. Il donne la possibilité au client de catégoriser les dépenses et rentrées d’argent très facilement et cerise sur le gâteau de gérer également les comptes d’une autre banque.

Le compte courant est donc de très bonne qualité, très complet, avec une offre de bienvenue plutôt attractive et un espace client tout à fait agréable à utiliser.

service-client Service Client

Si le client lambda, sans histoire et très autonome, se satisfera du service client de Fortuneo, ce ne sera pas le cas de celui qui demande beaucoup d’informations et fait des demandes sortant un peu de l’ordinaire. La réputation du service client de Fortuneo laisse à désirer en terme de temps de réponse, et c’est certainement un point qui sera rédhibitoire pour ceux qui souhaitent des réponses rapides à toutes leurs requêtes.

La plage horaire pour contacter un conseiller est plus large que dans les établissements bancaires traditionnels, mais reste tout de même une des plus étroites dans le monde de la banque en ligne. Il faut donc appeler de 8H30 à 20H00, du lundi au vendredi, et de 9H00 à 13H00 le samedi.

Si vous êtes particulièrement autonome, et que vous n’avez que très rarement besoin de faire appel à un conseiller, alors vous ne rencontrerez aucun problème particulier. En revanche, si vous avez régulièrement des questions concernant vos avoirs, vos ordres de courtage ou votre assurance vie, alors vous risquez de perdre souvent patience.

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Tarifs-bancaires Tarifs bancaires

C’est le point fort de Fortuneo Banque qui se place sans problème dans le haut du classement des banques les moins chères de France.

L’offre de bienvenue, avec la possibilité d’obtenir une carte World Elite Mastercard est tout simplement unique dans le monde de la banque, même s’il faudra respecter les conditions générales pour espérer le renouvellement de la gratuité l’année suivante.

Tous les services du compte courant sont entièrement gratuit, et seuls les incidents de paiement seront facturés, mais à des tarifs tout à fait raisonnables, plus bas que chez la plupart des concurrents.

En cas de découvert, il faudra s’acquitter de 8 % pour un découvert autorisé, et 17 % pour un découvert non-autorisé. C’est tout à fait correct, c’est, en tout cas, semblable aux frais demandés par les banques en ligne concurrentes.

Petit bémol, si les 10 premières alertes SMS sont gratuites, il faudra ensuite payer le lot des 10 suivantes à hauteur de 2,50€. C’est un peu dommage, mais en règle générale, un utilisateur « normal », n’utilisera pas plus de 5 alertes SMS chaque mois.

epargneLivrets d’épargne

fortuneo epargneSi certaines banques en ligne proposent une grande quantité de produits d’épargne, Fortuneo Banque joue la carte de la simplicité en offrant seulement deux solutions aux épargnants : le Livret A et le compte sur Livret, ici nommé Livret +.

Le livret A est identique dans tous les établissements bancaires, c’est donc le Livret + qui a la lourde tâche de se démarquer de la concurrence. C’est plutôt réussi, avec un taux de rémunération de 1,25 % très attractif et combiné à une absence totale de frais, le Livret + est sans aucun doute un produit particulièrement intéressant. Il bénéficie en plus généralement de promotion ou de taux boosté à l’ouverture tout à fait généreux, on adore.

Malgré tout, étant donné la pauvreté de la gamme d’épargne, c’était presque la moindre des choses, et certains clients regretteront de ne pas se voir proposer de comptes à terme ou de LDD. On espère voir de nouveaux produits apparaître, mais ils tardent à voir le jour.

assurance-vie Assurance vie

Après ses tarifs bancaires très compétitifs, c’est probablement le contrat d’assurance vie, Fortuneo vie, qui a le plus fait parler de l’enseigne, notamment en remportant de nombreux titres dans la presse financière.

Fortuneo Vie combine un rendement du fond en euros très performant de +3,22 % en 2014 (pour Suravenir Rendement) qui reste très élevé depuis désormais 5 ans, et une absence totale de frais d’arbitrage, d’entrée ou de sortie. C’est donc sans aucun doute un des produits les plus performants du marché, qui bénéficie en plus de 140 fonds en unité de compte et de frais de gestion tout a fait raisonnables (0,60 % sur le fond en euros, 0,75 % pour les unités de compte), il est en plus accessible dés 500€. Bref du tout bon.

Suravenir Opportunités, un nouveau fond en euros supplémentaire à également vu le jour, et est déjà particulièrement performant avec un rendement net de 3,85 % en 2014.

On peut par contre regretter le manque un peu inexplicable d’une gestion profilée et plus encore l’absence d’une option prévoyance. Il faudra donc se contenter de la gestion libre (à partir de 500€), ou bien de la gestion sous mandat (à partir de 30 000€).

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credits Crédits

C’est très certainement regrettable, mais Fortuneo Banque ne propose aucun crédit immobilier, ni aucun crédit à la consommation.

bourse Bourse

C’était l’activité de base du groupe Fortuneo en 2000, mais curieusement depuis 2009 la grille de facturation était particulièrement peu lisible pour une banque en ligne. Depuis 2013 de gros progrès ont été fait et aujourd’hui, la clarté et la transparence sont de mise.

4 formules sont proposées aux investisseurs, 0 Courtage, Optimum, Trader Actif et Trader 100 ordres.

Si l’offre 0 Courtage sera intéressante pour les courtiers très peu actif, avec ses 2 ordres offerts dans le mois, elle ne constitue pas une solution pour apprendre et se lancer sur le long terme puisque les frais sont ensuite particulièrement élevés (20€ par ordre), avec des pénalités selon le niveau de l’encours. Chaque demande de changement de formule coûte ensuite 60€.

Les formules Trader Actif et Trader 100, seront des solutions intéressantes pour les courtiers confirmés, avec des tarifs tout à fait compétitifs.

Mais c’est finalement l’option Optimum qui sera la plus pertinente pour l’épargnant lambda, pour la souplesse dont elle fait preuve. En effet, ici, on ne rencontre aucune contrainte, il n’y a pas d’ordre minimum ou maximum à effectuer dans le mois, et pas non plus de solde minimum à respecter. Les frais de courtage sont très raisonnables, 1,95€ pour les ordres de moins de 500€, 3,90€ pour les ordres compris entre 500€ et 2 000€, puis 0,20 % de l’ordre au-dessus de 2 000€. Que l’on soit un investisseur débutant, ou bien un trader plus confirmé, on pourra très facilement se satisfaire de la formule Optimum.

Concernant la qualité de la plateforme de trading, Fortuneo banque jouit d’une expérience suffisante pour nous proposer un outil de très bonne facture, avec de nombreux supports d’investissement. C’est au final un des réels atouts de cette banque en ligne.

modernite Modernité

Fortuneo Banque est sans conteste une banque moderne. Son espace client le démontre très facilement, et les applications smartphone ou tablette, sont parmi les plus pertinentes du secteur.

On regrette le manque de communication de l’enseigne sur les réseaux sociaux, certains concurrents comme Hello Bank font ainsi preuve de bien plus de transparence en acceptant les critiques des clients et en y répondant, ce n’est pas le cas de Fortuneo qui se montre trop discret à notre goût.

On apprécie, en revanche, la qualité du logiciel de gestion graphique Fortuneo Budget et surtout sa polyvalence. En effet, l’application est gratuite et n’importe qui, qu’il soit client ou non de la banque pourra utiliser ses qualités pour la gestion de ses comptes.

On apprécie bien sûr de pouvoir envoyer nos chèques en ligne, ce n’est pas le cas chez tous les concurrents, mais également le fait de pouvoir personnaliser sa carte bancaire en s’acquittant de 15€.

Enfin petite innovation, Fortuneo nous propose un service totalement gratuit qui permet de passer des commandes sur internet, sans dévoiler son numéro de bancaire. C’est parfait et rassurant pour commander sur des sites que l’on ne connaît pas encore très bien.

avantages #E91E63 Points forts :

  • Des tarifs très bas
  • Possibilité d’obtenir gratuitement une carte World Elite Mastercard
  • Un Livret + performant
  • Un très bon contrat d’assurance vie
  • Un service de courtage complet et compétitif

negative1 Points faibles :

  • Aucun crédit proposé
  • Offre de produit d’épargne famélique
  • Service client correct mais parfois un peu lent
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