Hello Bank

Appartenant à la BNP Paribas, Hello Bank voit le jour en 2013. Si au départ, les frais bancaires ne faisaient pas rêver et s’approchaient de ceux d’une banque traditionnelle, le tir a été rectifié et aujourd’hui, Hello Bank se place comme un concurrent très sérieux sur le marché de la banque en ligne.

100 % en ligne donc, mais disposant tout de même du réseau d’agences physiques de BNP Paribas, Hello Bank se veut une alternative rassurante aux établissements traditionnels et peut permettre à des clients encore inquiets du passage au tout numérique, de franchir le pas de la banque en ligne.

Tout n’est pas parfait, avec notamment une assurance vie peu performante et un service de courtage aux coûts relativement élevés, mais on peut tout de même facilement imaginer un avenir radieux à cette banque en ligne qui se veut résolument moderne.

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compte-courant Compte courant

Une des forces de Hello Bank, son compte en ligne est accessible à condition de justifier de revenus supérieurs à 1 200€ par mois, ou d’effectuer un premier versement de 5 000€ à l’ouverture.

L’interface en ligne est un vrai bonheur. Très simple à prendre en main, elle se montre particulièrement intuitive. On apprécie également que la totalité des services soient accessibles sur smartphone et tablette, à l’aide d’applications réellement bien pensées. Gestions des comptes, édition de RIB, virements, ou mise en place d’alerte SMS, sont totalement gratuits et tout se réalise le plus simplement du monde.

Le client a le choix de sa carte de crédit, de la Visa Electron à la Platinum American Express, ce qui est plutôt rare pour une banque en ligne, et les carte Visa, Electron, Classic ou Premier sont gratuites à vie, à certaines conditions.

Le fait d’avoir accès aux établissements BNP Paribas sera un vrai plus pour certains utilisateurs, puisqu’il devient évidemment plus simple que chez certains concurrents, de déposer des chèques ou des liquidités. Ce n’est pas important pour tout le monde, mais c’est un argument de choix pour d’autres. On bénéficie ainsi des avantages d’une banque traditionnelle aux tarifs d’une banque en ligne, ce n’est pas négligeable.

service-client Service client

Point fort d’Hello Bank, le service client bénéficie tout d’abord d’une large plage horaire pour les appels et les e-mails, qui offre une grande souplesse aux clients. Il est donc possible de joindre un conseiller de 8H00 à 22H00 du lundi au vendredi, et de 8H00 à 18H00 le samedi.

Le service par téléphone est traditionnel pour une banque en ligne, on ne trouve pas de conseiller dédié comme le propose Monabanq, mais la prise en charge est rapide et de très bonne qualité. Les réponses par e-mails sont généralement traitées en moins de 5 heures, ce qui est tout à fait correct.

Les guichets BNP Paribas sont également là pour vous accueillir. En revanche pour tout ce qui est conseil, pour les prêts, la bourse, ou les contrats d’assurance, ils vous demanderont de contacter par téléphone les conseillers Hello Bank. En réalité, ils ne permettront que les dépôts d’argent en liquide ou bien la remise de chèque. D’autres services, comme le retrait d’espèce au guichet ou encore la remise de la carte bancaire, sont possibles, mais les coûts sont alors très élevés.

On apprécie la transparence dont fait preuve Hello Bank en s’ouvrant aux réseaux sociaux. C’est sans aucun doute la banque la plus connectée, et le client pourra animer les forums Facebook ou Twitter. C’est tout de même une initiative qui a causé du tort à l’enseigne à son lancement, puisque les débuts compliqués de la banque en ligne ont attiré bon nombres de commentaires négatifs et donc une très mauvaise publicité. Aujourd’hui, les retours sont bien meilleurs, et on apprécie justement que les critiques aient été prises en compte. Hello Bank prouve ainsi qu’ils cherchent réellement à améliorer l’expérience bancaire de leurs clients, on ne peut que les féliciter.

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Tarifs-bancaires Tarifs bancaires

Hello Bank se place sans conteste parmi les banques les moins chères de France. Mais c’est de toute manière ce que l’on demande à une banque en ligne. Comme précisé plus haut, les cartes Visa, Electron, Classic et Premier sont gratuites, soit une économie comprise entre 50€ et 150€. À noter également la gratuité d’une seconde carte bancaire dans le cadre de l’ouverture d’un compte joint, et un bonus de 80€ pour l’ouverture d’un compte Hello Bank.

Tous les services traditionnels sont gratuits, y compris la mise en place d’alerte SMS ou l’augmentation temporaire du plafond de retrait ou de paiement de sa carte.

Petit plus pour les voyageurs, les retraits dans les DAB hors de la zone euro sont gratuits sur tous les distributeurs du réseau partenaire Global Alliance (Bank of America, Barclays…). Sinon il vous en coûtera 2,00 % du montant total du retrait, ce qui reste tout à fait correct.

C’est au niveau du découvert que Hello Bank se place en dessous de la concurrence. Si le taux de 8,00 % appliqué pour un découvert autorisé est tout à fait compétitif, on regrette la présence de frais de dossier de 4,50€ par trimestre. Le taux du découvert non-autorisé est également plus élevé que chez la concurrence, avec 18,40 %, et là encore des frais de dossier pouvant aller jusqu’à 54,50€ seront ajoutés.

Globalement, les tarifs sont très attractifs, bien meilleurs que ceux d’une banque traditionnelle. Mais il faudra faire encore quelques efforts sur les frais de dossier pour rattraper les ténors de la banque en ligne en France.

epargne Livrets d’épargne

Si les tarifs bancaires demandent encore quelques améliorations, l’épargne en revanche devrait ravir même les plus exigeants. Le Livret Hello est un modèle à suivre pour les banques en ligne concurrentes, avec une rémunération tout simplement excellente de 1,40 %. Le Livret Hello est gratuit, il ne comporte aucuns frais de dossier, ni plafond, et s’ouvre directement en ligne en moins de 24 heures. On dit merci à Hello Bank.

L’offre de produit d’épargne est très large, il suffira de quelques minutes pour ouvrir un livret A ou LDD, ou encore un PEL ou un CEL en vue de l’achat d’un bien immobilier.

On retrouve également un livret Jeune, pour les 12 – 25 ans, avec un taux de 3,25 % , mais un plafond maximum de 1600€.

Et enfin un livret Potentiels 1.2.3, qui est un compte à terme progressif sur 3 ans, et il faudra négocier le taux avec un conseiller selon l’investissement consenti.

Avec son livret Hello, Hello Bank met tout le monde d’accord. L’épargne est sans aucun doute le point fort de cette banque en ligne puisque l’offre est non seulement complète mais surtout très attractive.

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assurance-vie Assurance vie

assurance auto fortuneoAlors que la qualité d’épargne de Hello Bank est remarquable, l’offre des contrats d’assurance vie est à l’inverse décevante. C’est en réalité exactement la même que l’offre BNP Paribas avec les contrats Multiplacement 2, Multiplacement Avenir ou Multiplacement Avenir Retraite, qui n’apportent donc rien de nouveau de ce côté là.

Avec des frais de gestion et de versements élevés, ainsi qu’une faible rémunération du taux en euros lors des années passées, ces contrats sont tout sauf attractifs et on comprend aisément pourquoi Hello Bank ne communique que très peu sur le sujet. Un véritable effort est donc à faire à ce niveau-là.

credits Crédits

Que ce soit pour les crédits immobiliers ou bien ceux à la consommation, Hello Bank propose là encore la même offre que BNP Paribas.

Pour l’immobilier, le client aura le choix (taux fixe ou variable, PTZ+, crédits relais, sans plafond…), mais c’est le seul point positif. Les frais de dossier sont nombreux, peu de flexibilité dans les remboursements, et tout se passe par téléphone, aucun crédit ne peut être souscrit directement en ligne.

En revanche, les taux sont corrects et BNP Paribas propose des crédits relativement compétitifs, mais on aurait apprécié des produits plus dans l’air du temps,en accord avec le label « banque en ligne ».

Concernant les crédits à la consommation, l’offre est également identique à celle de BNP Paribas, mais ce qui pouvait être un défaut pour l’assurance vie ou le crédit immobilier est cette fois-ci une force.

Avec un TAEG personnalisé très compétitif, offrant des taux particulièrement bas quels que soient les projets (auto, rénovation…), et une possibilité de prêt allant jusqu’à 75 000€ remboursables entre 4 et 108 mois, on est bien loin des propositions des autres acteurs du marché de la banque en ligne, qui sont rares à prêter plus de 20 000€.

On bénéficie d’une certaine flexibilité, avec par exemple la possibilité de différer d’un an la date du premier versement, ou encore de faire une pause de 2 mois dans les versements. Contrairement aux crédits immobiliers, la souscription peut se faire en ligne directement depuis l’espace client.

Au final, sans aucun doute, Hello Bank propose la meilleure offre de crédit à la consommation disponible sur internet.

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bourse Bourse

On va se répéter, mais le service de courtage est lui aussi identique à celui de BNP Paribas. Si pour les crédits, on pouvait trouver quelques points forts, ici en revanche l’offre est clairement indigne d’une banque en ligne.

Les tarifs sont élevés, avec un commission à 0,55 % contre 0,30 % chez la concurrence ou même 0,10 % chez les courtiers spécialisés, mais également un minimum de 7,30€ par ordre. C’est pire en faisant appel à un conseiller, avec un commission qui dépasse même les 1 % pour un minimum de 12,45€ par transaction. Hello Bank ne positionne donc pas comme un acteur très impliqué dans le courtage en ligne.

Le service pourra être suffisant pour un épargnant débutant, peu regardant, ne passant que très peu d’ordres à l’année, en revanche le boursicoteur ou le trader actif ira chercher son bonheur ailleurs.

modernite Modernité

Hello Bank propose des applications et une interface tout à fait intuitive, et la gestion des comptes se fait au doigt et à l’œil depuis un simple smartphone. C’est vraiment très agréable et certains comme Boursorama devrait s’en inspirer. L’innovation vient d’une application pour montre connectée, qui permet de voir directement sur son poignet le solde de son compte. Ce n’est pas une révolution, mais cela démontre une certaine envie de se moderniser et de profiter des nouvelles technologies.

Malgré tout rien de nouveau concernant les services bancaires, c’est très complet, mais il n’y a rien d’exclusif ou d’unique, comme la livraison d’espèce à domicile de Boursorama ou encore la carte qui épargne de chez Monabanq.

Quoi qu’il en soit, Hello Bank, par sa transparence sur les réseaux sociaux et son application qui permet une gestion très intuitive de nos comptes en banque, est résolument une banque moderne. On espère tout de même que quelques services uniques verront le jour dans les prochains mois.

avantages #E91E63 Points forts :

  • Interface et applications de très bonne qualité, très intuitives.
  • Communication permanente sur les réseaux sociaux pour plus de transparence
  • Accès aux guichets BNP Paribas
  • Crédit à la consommation très attractif
  • Taux de rémunération du Livret Hello très élevé

negative1 Points faibles :

  • Contrats d’assurance vie peu compétitifs
  • Tarifs du service de courtage trop élevés
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