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ING Direct avis, tarif et offre de parrainage

Actuellement leader de la banque en ligne en France avec plus 950 000 clients, ING Direct propose une gamme de produits complète mais compréhensible, jouant ainsi la carte de la transparence et de la facilité pour ses clients toujours plus nombreux.

Considérée et régulièrement gratifiée du titre de « banque la moins chère de France », ING direct se veut toutefois un établissement haut de gamme, comme le démontre l’unique carte bancaire disponible, la Gold Masterdcard.

Une banque moderne aux coûts réduits donc, mais aux services performants, avec un service client simple et efficace, des outils de gestions performants, et surtout une offre lisible, complète et compétitive. On regrette, en revanche, un taux de base du Livret A plus bas que chez certains concurrents en ligne, et l’absence de prêt à la consommation.

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compte-courant Compte courant

Il suffit de justifier d’un salaire de 1 200€ par mois pour pouvoir ouvrir un compte courant chez ING Direct. Un bonus de 80€ est offert à l’ouverture et la carte Gold Mastercard est gratuite chaque année.

Concernant l’utilisation du compte courant, ce dernier est d’une simplicité enfantine et offre une grande autonomie à son utilisateur. Toutes les opérations courantes (virements, historiques des transactions, impression de RIB…) s’effectuent aisément, et la prise en main générale de l’espace client est parfaitement intuitive et donc immédiate.

Un service d’alerte par mail ou SMS peut-être facilement mis en place, et vous recevez en temps réels des informations concernant l’activité de votre compte bancaire, avec par exemple l’envoi d’une notification pour vous prévenir que votre solde est passé en-dessous d’un seuil que vous aurez préalablement défini, ou encore pour vous certifier l’arriver d’un paiement que vous attendiez.

Le compte courant donne également accès au logiciel Budgetizer, qui permet une gestion de vos dépenses et rentrées d’argent, aux travers de graphiques, encore une fois, aisément compréhensibles et très pertinents.

Seul bémol, le plafond de paiement est plutôt faible à l’ouverture du compte, puisque le client ING Direct ne bénéficiera que de 500€ de retraits chaque semaine, et de 2000€ de paiements mensuels. Toutefois, après 4 mois, il devient possible de demander le rehaussement de ces plafonds.

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service-clientLe service client

Le service client est un point sensible à ne pas négliger pour une banque en ligne. On ne pourra plus se rendre en agence au moindre problème ou au moindre doute, et il est donc très utile de pouvoir dialoguer avec des interlocuteurs compétents et disponibles. ING Direct l’a très bien compris et offre ainsi un service client de très bonne qualité.

Plus de 100 conseillers sont disponibles pour l’accompagnement client, et même si ce n’est jamais la même personne qui vous répondra, tout est mis en place pour que vos demandes soient rapidement traitées.
Vous pouvez contacter un conseiller du lundi au vendredi, de 8H00 jusqu’à 21H00, et entre 8H00 et 18H00 le samedi. Soit une plage horaire parmi les plus larges du marché. Le temps de réponse est de moins de 15 secondes dans plus de 85 % des cas, ce qui démontre une rapidité de service tout à fait remarquable.
Pour les plus connectés, la relation client pourra s’effectuer par e-mail, toujours avec une rapidité de réponse performante.
Même si on sera généralement autonome, on pourra compter, si besoin, sur des conseillers réactifs et performants. Le service client ING Direct est réellement un des points forts de l’enseigne.

Tarifs-bancaires Tarifs bancaires

Comme nous vous le précisions plus haut, ING Direct se place parmi les banques en ligne les moins chères de France. Comme chez de nombreux concurrents, la majorité des services bancaire courants sont gratuits, mais on apprécie surtout la gratuité annuelle de la carte Gold MasterCard, qui nous fait économiser tout de même 140€ par rapport à un établissement traditionnel.

L’utilisation traditionnelle du compte courant ne coûte donc absolument rien, mais il faudra tout de même payer pour la réalisation de certaines opérations moins traditionnelles, comme la réédition du code de votre carte bancaire par exemple.
Concernant les incidents de paiement, les frais de rejet sont facturés, contrairement aux commissions d’intervention qui restent gratuites.
Les découverts autorisés sont à 8 %, et les découverts non-autorisés sont à 14 %, ce qui reste plus bas que chez la plupart des enseignes concurrentes.
Enfin concernant les retraits hors de la zone euro, il faudra s’acquitter de 2 % du montant d’un retrait en dollars, c’est sensiblement égal à la plupart des concurrents.

Les tarifs bancaires sont donc un point fort supplémentaire à mettre au compte d’ING Direct, la concurrence peine à être aussi compétitive.

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epargne Livrets d’épargne

C’est probablement ici que le bas blesse. Même si l’offre de départ du Livret Epargne Orange est plutôt alléchante, avec une rémunération à 3 % lors des deux premiers mois, très agressive, l’offre est ensuite beaucoup moins intéressante une fois la promotion passée. Avec seulement 0,50 % de taux de base, ING Direct se place très loin derrière certains de ses principaux concurrents qui se montrent bien plus généreux sur le long terme.

On trouve un compte à terme à 3 mois, plutôt intéressant, puisqu’il offre un taux de rémunération de 1,50 %, et il est possible d’ouvrir plusieurs comptes de ce type gratuitement. Pour compléter la gamme, ING Direct propose également le Livret A et le LDD.

assurance-vie Assurance vie

ING Direct Vie est un des meilleurs contrats d’assurance vie disponible sur le marché. Il le doit essentiellement à la gratuité des versements ou des arbitrages, et des frais de gestions très bas, mais surtout à un fonds en euros très attractif de l’ordre des 2,97 % de rendement net de frais de gestion en 2014, et 3,35 % en 2013.

Le contrat est également très accessible, puisqu’il suffira à l’adhérent de verser 1 000€ pour une gestion libre. La gestion sous mandat est désormais disponible à partir de 5 000€, alors qu’elle débutait à 20 000€ en 2014.

On regrette l’absence d’option de prévoyance et un nombre réduit des unités de compte (18 fonds), mais là encore, ING Direct peut se targuer de proposer un produit particulièrement compétitif.

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credits Crédits

Concernant le crédit immobilier, ING Direct se place particulièrement bien, avec un TEG à partir de 2,30 % assurance comprise. Pour plus de simplicité et de transparence, seuls des taux fixes sont proposés et tous les frais sont réduis, mais aussi parfaitement détaillés, c’est très appréciable et suffisamment rare pour être souligné.
ING Direct promet également une grande souplesse, il est, par exemple, possible de différer le paiement des trois premières échéances, ou encore de modifier le montant des mensualités, que ce soit à la hausse ou la baisse.
En revanche, il faudra répondre à de nombreuses conditions pour bénéficier de ce genre de crédit. Le prêt ne sera, par exemple, valable que pour l’achat d’un appartement ou d’une maison déjà construit, ING Direct ne prêtant pas d’argent sur plan, et il faudra verser un apport de 10 % du montant du bien.
Bien sûr, des conseillers spécialisés suivent le processus de prêt pas à pas, afin de proposer à leur client une offre personnalisée et adaptée à leurs possibilités.

Si l’offre concernant les crédits immobiliers est donc plutôt pertinente et bien en place, les prêts à la consommation sont en revanche complètement absents de la gamme de produits bancaires proposés par ING Direct. C’est probablement une manière de simplifier leur activité, mais ce sera dommageable dans certaines conditions et pour certains clients.

placement Bourse

Le service de courtage d’ING Direct est probablement le paradis des investisseurs occasionnels. L’offre est très claire (4€ pour les ordres inférieurs à 1 000€, 6€ entre 1 000€ et 3 000€, 8€ entre 3 000€ et 6 000€ et enfin 0,25 % du montant pour les autres), et aucuns frais d’abonnement, ni de droits de garde ne sont à prévoir.
Il n’y a donc pas de tractations minimum à effectuer chaque mois, les traders débutants pourront alors gérer leur portefeuille sereinement et à leur rythme, en bénéficiant de frais de courtage tout à fait compétitifs.
En revanche, les traders plus actifs regretteront une interface trop simplifiée et des prix trop élevés pour des ordres supérieurs à 6 000€, ils trouveront probablement leur bonheur chez des concurrents plus spécialisés.

modernite Modernité

service client ing directSi l’interface internet du site est déjà un modèle de simplicité et de facilité de gestion, il en est de même pour les applications smartphone et tablette qui sont réellement d’excellente qualité. Là encore ING Direct cherche à rendre son client le plus autonome possible, et leurs outils vont tous dans ce sens.

La banque enligne est également très présente sur les réseaux sociaux, ce qui permet de se rendre compte très simplement de la satisfaction de leurs nombreux clients, et également de bénéficier de conseils rapidement.

ING Direct ne dispose pas d’agence, mais dispose tout de même de deux cafés (à Paris et à Lyon), où il est possible de venir discuter des produits proposés par l’enseigne autour de sa boisson (non alcoolisée) favorite.

Enfin le Web Café est un espace en ligne, où les clients de la banque, ainsi que ceux qui s’y intéressent peuvent venir échanger sur les sujets de leur choix. Il est même possible de proposer des idées pour améliorer l’expérience client, des conseillers répondent rapidement à la possibilité de mise en place des propositions, et d’autres membres de la communauté peuvent venir donner leur avis. C’est encore un moyen d’apporter de la transparence et de rendre la banque en ligne plus humaine et vivante.

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avantages #E91E63 Les plus :

Un compte courant agréable et simple à utiliser
Un service client réactif et performant
Des tarifs très compétitifs
Une banque qui cherche constamment à se moderniser

negative1 Les moins :

Un taux de base du livret d’épargne trop bas
Pas de prêt à la consommation
Pas de compte pour les professionnels

 

 

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