Monabanq

Notre avis sur Monabanq ? Avec des conditions d’accessibilité au compte courant particulièrement accueillante, Monabanq offre ses services à qui voudra bien franchir le pas. Les étudiants, les personnes en recherche d’emploi, ou encore les intermittents ayant de faibles revenus sont acceptés sans problème et c’est probablement ce qui fait la force de cette banque en ligne, qui a déjà su attirer plus de 300 000 clients depuis sa création en 2006.

Innovante, performante et proposant une offre de service bancaire relativement complète, le tout à des prix très compétitifs, Monabanq se construit progressivement une réputation solide et c’est très largement mérité.

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Notre Avis Monabanque détaillé

compte-courant Compte courant

C’est la principale force de Monabanq qui ouvre son offre à tout le monde. Nul besoin de justifier des revenus comme chez l’immense majorité des concurrents, il suffira simplement de verser 150€ à l’ouverture que l’on pourra retirer immédiatement si on le souhaite.
Cette accessibilité permet à Monabanq d’accueillir facilement les étudiants, les personnes sans emploi ou celles travaillant à temps partiel.

Deux solutions s’offrent aux utilisateurs :

Le compte Monabanq Tout Compris : Il ne coûte que 2€ par mois et permet l’obtention d’une carte Visa comprise dans le prix. L’utilisateur bénéficie alors de 40 services (Impression de RIB, virement, logiciel de gestion, alertes SMS…) qui seront largement suffisants pour couvrir les besoins quotidiens d’un client lambda. Seuls les incidents de compte sont finalement payants, et il faudra compter 8€ à chaque commission d’intervention. Il sera possible d’obtenir une carte Visa Premier, mais il faudra s’acquitter de 3€ supplémentaires chaque mois.

Le compte Monabanq Tout Compris Premium : Il vous en coûtera 6€ par mois et vous fournira exactement les mêmes services que le compte normal. Il sera à privilégier pour les personnes vivant ou envoyant et recevant régulièrement de l’argent depuis l’étranger. En effet des conditions avantageuses pour les opérations sont mise en place avec ce compte Premium, comme par exemple le fait de bénéficier de 25 retraits gratuits dans un distributeur situé en dehors de la zone euro.
L’utilisateur bénéficie également d’une tolérance de 3€ d’agios chaque mois, et une seconde carte Visa Classic est offerte.

Au final, si vous n’effectuez que rarement ou même jamais des opérations avec l’étranger, le compte Premium ne vous sera pas d’une grande utilité, et il sera plus pertinent de se contenter du compte classique, qui vous coûtera moins cher.

Concernant l’interface internet pour l’utilisation du compte, cette dernière est particulièrement moderne, intuitive et bien pensée. Que ce soit sur son ordinateur ou sur ses appareils mobiles, le client trouve tout ce qu’il souhaite facilement et gère son argent aussi simplement que possible.
L’outil de gestion Monascope permet de gérer et d’analyser ses dépenses et ses rentrées d’argent de manière tout à fait ludique, et on appréciera le fait de pouvoir remplir ses chèques directement en ligne.

Monabanq appartenant au groupe CIC, il est possible pour le client de déposer ensuite ses chèques ou son liquide dans les guichets automatiques ou directement dans l’une des 2 000 agences de l’enseigne. De nombreux sites comme banquesenligne.org et epargne-en-ligne.net donne aussi une excellente note à Monabanq. Vous pouvez donc y aller les yeux fermés, d’autant plus qu’ils ont toujours d’excellente promo (170€ offert en novembre par exemple) !

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service-client Service client

Monabanq propose un suivi plus personnalisé que ses concurrents grâce à l’attribution dés l’ouverture du compte d’un conseiller personnel. Cela permet un rapport plus humain et permet de rassurer de nombreux clients qui pourraient craindre un mauvais suivi en optant pour une banque en ligne.
Ce conseiller appelle d’ailleurs rapidement son client après l’ouverture du compte, tout d’abord pour lui souhaiter la bienvenue, puis pour s’assurer de la bonne compréhension de l’espace client et enfin présenter les différents services bancaires.
Il est possible de joindre par téléphone, par mail, et même par visioconférence votre conseiller. C’est une très bonne manière d’humaniser un peu plus la banque en ligne que de pouvoir apercevoir son interlocuteur. Ils sont joignables de 8H00 à 21H00 du lundi au vendredi et de 8H00 à 16H00 le samedi.
Si votre conseiller personnel est absent ou déjà en communication, alors un de ses collègues sera disponible pour répondre à vos questions, ou pour laisser un message à votre interlocuteur habituel.

Rien à dire, le service client est bien en place, les conseillers courtois et performants, et la visioconférence apportent de la modernité et de la proximité aux utilisateurs.

Tarifs-bancaires Tarifs bancaires

Même si Monabanq ne peut rivaliser avec Boursorama Banque ou encore ING Direct qui proposent des cartes de crédit entièrement gratuites chaque année, ainsi que des tarifs très bas sur les incidents de paiement, l’offre globale est quand même bien meilleure que chez les banques traditionnelles.

On regrette donc une commission d’intervention facturée à 8€, là où ça ne coûte rien chez la plupart des acteurs du marché de la banque en ligne. En revanche, les frais de découverts sont bas, avec 9,30 % sur un découvert autorisé et surtout 9,46 % sur un découvert non-autorisé (le plus bas du marché).

Avec un compte Premium, les 25 retraits gratuits sur les distributeurs hors de la zone euro raviront les voyageurs qui payent environ 2,00 % du montant du retrait chez les banques en ligne concurrentes et environ 5 % pour les banques traditionnelles.

Monabanq propose donc des tarifs bancaires très attractifs, se plaçant parmi les banques les moins chères de France, mais quelques améliorations sont encore envisageables.

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epargne Livrets d’épargne

monabanqLe produit phare de la marque est le compte sur livret Monabanq avec son taux de rémunération très attractif de 1,00 %. Si Hello Bank fait mieux, les autres principaux concurrents ont beaucoup de peine à s’aligner à un taux si compétitif.

À côté de ça, Monabanq propose une gamme de produit très complète, avec les traditionnels livret A et LDD, mais aussi un Livret Jeune et un compte épargne jeune, pour les enfants.
On trouve également un Livret Croissance, qui nous permet de placer jusqu’à 25 000€ à un taux identique au Livret Monabanq, avec un bonus de fidélité de 0,10 % chaque année pendant 4 ans. Soit un taux de 1,40 % sur 4 ans, à condition de ne pas retirer son argent.
Il y a ensuite un compte a terme fixe ou progressif, avec un taux variable selon l’investissement de départ. L’argent est alors bloqué entre 9 et 24 mois, pour une rémunération connue et négociée à l’avance.

L’offre de Monabanq est particulièrement complète et surtout très compétitive, l’épargne est sans aucun doute un des points forts de cette banque en ligne.

assurance-vie Assurance vie

Là encore Monabanq fait très fort en ce qui concerne le contrat d’assurance vie. Monabanq Vie Premium est tout d’abord un contrat très accessible puisqu’il nécessite un placement de 1 000€ minimum en gestion libre, et 5 000€ en gestion dite « profilée ».
Les frais sont très bas, avec 0,80 % sur les unités de compte et seulement 0,60 % pour les frais de gestion sur le fond en euros Eurossima. Les frais d’entrée et de sortie sont totalement gratuits, ainsi que les arbitrages qui ne coûteront pas le moindre centime.
Tout ceci n’aurait pas vraiment d’importance sans un fond en euros performant, et là encore rien à redire puisqu’il s’agit d’un fond Eurossima parmi les plus compétitifs du marché (2,97 en 2014, 3,35 % en 2013, 3,42 en 2012).
Un deuxième fond lui aussi performant et ouvert vers l’immobilier est également de la partie, ses frais de gestion sont un peu plus élevés (0,75%), mais son rendement est meilleur depuis 2012 que celui de son aîné (3,32 % en 2014, 3,52 % en 2013 et 3,62 % en 2012).

L’épargnant bénéficie aussi de 120 fonds disponibles sur les unités de compte, 2 options de prévoyance, et 5 options de gestion dont les arbitrages programmés ou la sécurisation des plus-values.

On apprécie la possibilité de retraits et de versements programmés à partir de 100€, ou encore les versements et retraits libres dès 500€, qui offrent une certaine souplesse non-négligeable.

Monabanq nous propose donc un contrat d’assurance vie très performant et accessible. La souscription est simple et très rapide et peut se faire entièrement en ligne. C’est sans conteste un des contrats les plus compétitifs du marché.

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credits Crédits

On ne peut pas être performant partout, et c’est au niveau du crédit immobilier que Monabanq a beaucoup de mal à suivre la concurrence. Si l’accessibilité à un compte est très simple, il est, en revanche, bien plus complexe d’obtenir un prêt pour l’achat d’un bien immobilier.
Seuls les clients les plus solides et présentant un dossier particulièrement fiable auront la chance de se voir proposer une offre relativement attractive. Monabanq communique d’ailleurs très peu sur le sujet, conscient de ne pas être capable de proposer un financement compétitif.

En matière de crédit à la consommation, la banque en ligne se montre nettement plus brillante. Deux solutions sont à la portée des clients possédant un compte courant, le prêt personnel et le crédit renouvelable.

Le crédit renouvelable sera intéressant pour des petits montants, avec un emprunt compris entre 500 et 5 000€. Il n’est cependant pas réellement compétitif puisqu’il est proposé généralement avec un taux s’approchant des 20 %. Il a tout de même le mérite d’exister et pourra dépanner si le besoin s’en fait ressentir.

Le prêt personnel reste une meilleure solution, il commence dés un emprunt de 1 000€ et le plafond maximum est de 21 500€ sur une durée pouvant varier de 12 à 72 mois. Son taux est plutôt intéressant puisqu’il s’agit d’un TAEG à partir de 5 %, ce qui le place dans la bonne moyenne des produits du genre proposés par les banques en lignes concurrentes.

Quel que soit le type de crédit choisi, les frais de dossier sont complètement gratuits, et les fonds sont versés sous 48 heures après validation du dossier. Trois assurances sont mises à la disposition du souscripteur qui couvriront entre autres, le risque de décès, la perte d’emploi ou d’autonomie. L’offre est donc claire, simple et sécurisante, à un prix convaincant. C’est très correct.

bourse Bourse

Le système de courtage en ligne Monabanq est d’un simplicité effarante. Le tarif est unique, il faudra s’acquitter de 0,40 % du montant d’un ordre, soit un minimum de 9,50€, c’est très correct mais pas exceptionnel en terme de prix.

En ce qui concerne la plateforme de trading, elle s’adresse principalement aux traders débutants ou encore aux épargnants peu actifs cherchant à tirer des bénéfices sur le moyen ou long terme. Les traders plus actifs se tourneront très certainement vers des sites de courtier réellement spécialisés en bourse.

Monabanq ne brille donc pas réellement par son service de courtage, mais l’outil mis en place permettra sans problème aux clients de la banque de découvrir le milieu de la bourse en toute simplicité.

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modernite Modernité

monbanq moderniteMonabanq est réellement une banque qui cherche a innover en proposant des services uniques.
La carte qui épargne en est un parfait exemple. À chaque fois qu’un client paye à l’aide de sa carte de crédit, le montant est arrondi à l’euro supérieur et la différence est reversée sur le compte épargne. 15 % sont ajoutés ensuite par Monabanq sur ces montants. Avec une moyenne de 25 achats par mois, on épargnera environ 150€, plus le bonus de 22,50€, soit un total de 172,50€ versé sur le livret sans le moindre effort. C’est un moyen plutôt sympa de faire des économies.

On apprécie également le bordereau numérique. Ce dernier nous donne la possibilité d’encaisser un chèque immédiatement. Il suffit de rentrer les détails du chèque directement sur internet et le compte est crédité instantanément. Il faudra bien entendu que Monabanq réceptionne ensuite le chèque sous un délai de 4 jours, pour que ce dernier ne soit pas débité.

Enfin, on adopte aisément la visioconférence, qui peut permettre aux conseillers de nous expliquer comment fonctionne l’espace client, et on adore le fait de pouvoir personnaliser notre carte de crédit.

avantages #E91E63 Points forts :

  • Accessible à tous sans condition de revenus
  • Livret d’épargne très performant
  • Service client à la pointe
  • Contrat d’assurance vie très compétitif
  • Carte qui épargne très bien pensée

negative1 Points faibles :

  • Crédit immobilier peu attractif
  • Interface de courtage trop simplifiée
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Si vous désirez lire plus d’avis comme celui de Monabanq, vous pouvez aussi consulter notre avis ING Direct ou celui de Boursorama.

Source et autre avis :